"轻资本、高效率”看上海银行转型之路

作为银行业年度报告中的高频词,“转型”在多家银行近期披露的2016年业绩报告中,少则出现20余次,多则40有余。那么在银行业进入3.0时代后,银行业转型又会落脚何处?

 

(一)金融科技助力商业银行突围困局

 

银监会主席郭树清近日公开提出,银行业要利用金融科技,依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术,创新服务方式和流程,整合传统服务资源,联动线上线下优势,提升整个银行业资源配置效率,更先 进、更灵活、更高效地响应客户需求和社会需求。由此可见,下一步银行业的转型攻坚战是金融科技的大比拼。

 

祺鲲科技作为一家创新的金融科技领先企业,以自有知识产权结合互联网及移动通信、大数据、云计算等信息技术优势,服务于银行、证券、第三方理财、保险经纪公司为代表的金融机构,通过核心技术服务于企业的核心销售和管理系统,为企业带来合规经营和管理的创新。

 

以上海银行某分行为例,祺鲲为其量身打造的移动营销平台,将原先银行传统坐等靠的经营模式转变为主动出击,让更多银行客户经理走出网点,走进高净值人群,提升客户服务体验

  

(二)轻资本、高效率为主攻方向

 

银行业高歌猛进的日子已一去不复返,需要通过非息收入增长,弥补当前利息净收入增长缓慢甚至可能下降的压力。近年来,各大银行纷纷推动发展模式转型,从粗放型、同质化发展转向精细化、差异化发展,从规模驱动转向效率驱动,从资产持有为主转向资产持有、交易和管理并重,最终目标是走一条有特色、高效率、轻资本的发展道路。上海银行董事长金煜认为,城商行需要充分依托区域经济特色,并与自身禀赋结合,从而转变粗放式、同质化的发展路径。

 

上海银行某分行借助祺鲲的技术以客户为中心,致力于流程的整合与业务的整合,确保在有效控制风险的前提下,业务决策流程最短、有效,业务操作的流程最优,作业环节至简、高效,单位作业成本最低。

 

在使用祺鲲的移动营销平台后,高净值客户足不出户就能享受上海银行私行式服务,具体来说,在营业网点之外,银行客户经理可进行信贷资料实时采集、移动产品展示等, 解决从客户到营业网点的最后一公里信息化。以贷款端业务为例,原先需要至少7个工作日才能完成的贷款流程如今只需3-4日即可完成,工作效率提升近50%同时,客户当场即可知道贷款结果,有效提升客户体验和客户满意度。

 

新时期,商业银行必须加快转型,坚定不移地走轻资本之路,围绕高效率战略,调整资产负债结构、客户与业务结构,提升非息收入占比,有效管控资金成本和运营成本,才能最大程度规避经济下行期经营风险,占据同业竞争的核心优势高地,实现可持续健康发展。

   

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