祺鲲科技助推银行零售业务转型升级

近年来,宏观经济形势不佳,实体企业经营困难,而金融资源配置多元化,社会融资多渠道化,使得金融脱媒成为趋势,对传统银行业务带来巨大的冲击。为了寻找新的利润增长点,各商业银行不得不谋求转型升级。

 

银行零售业务面临挑战

 

银行业高歌猛进的日子已一去不复返,需要通过非息收入增长,弥补当前利息净收入增长缓慢甚至可能下降的压力。因此,各家银行都在积极强化零售银行业务,以期得到新的盈利增长,多家银行已开展建设以中高端客户为战略定位的私人银行业务。即便各家银行都日益重视该版块业务,但具体来看,零售银行仍然面临三方面的挑战:


1) 什么样的业务才是零售银行真正的利润增长点

对于零售银行来说传统的柜台业务属于社会服务,并不能带来太多的利润增长,只有针对中高端人群的各类特色、多样化的零售业务才是真正的效益增长点。

 

2) 仅靠物理网点和线上金融超市很难服务好高净值人群

在快节奏的都是生活中,高净值人群往往都有繁忙的工作,很少有人会花大半天时间去银行网点购买理财产品。同时,也很难让他们通过金融超市此类在线平台,自主下单购买几十或上百万的理财产品


3) 如何在私人银行快速扩张的过程中保障合规经营

支行行长或银行职员“飞单”在业界略见不鲜,从民生、平安等事件的发生,可以发现一个共性受害人往往都是出于对于银行的信任,轻易购买了没有代销资格的理财产品,最终导致兑付危机。


 

祺鲲打造全新零售银行网点经营模式


祺鲲科技作为一家创新的金融科技领先企业,以自有知识产权结合”云+网+端”商业模式,服务于银行、证券、等为代表的金融机构,通过核心技术服务于企业的核心销售和管理系统,为企业带来合规经营和管理的创新。祺鲲认为银行的零售业务可从五个方面转型升级:


(一)零售银行网点转型是重点

零售银行网点将日趋数字化、轻型化、智能化,如何利用大数据,更为精准地了解客户,创新产品和服务模式,将是零售银行重点关注的方向。


(二)让银行客户经理走出网点

祺鲲科技为银行业打造的“零售移动营销平台”彻底改变原先商业银行传统“坐等靠”的经营模式,让更多银行客户经理走出网点,走进高净值人群,为其提供私行式服务。为银行零售业务了打造一条全新的客户体验之路,实现从“以产品为中心”到“以客户为中心”的飞跃。


通过祺鲲的前端PAD,商业银行将线上与线下融合,让线上的便利性与线下的体验功能相融合,实现无缝对接。银行客户经理可以利用祺鲲PAD随时随地向客户理财产品移动展业或信贷资料实时采集。实现零售银行数字一体化,将单纯产品购买转化为一整套服务体验,整合产品和服务,提升对消费者的价值。


(三)简化业务和操作模式

祺鲲“零售移动营销平台”致力于流程的整合与业务的整合,确保在有效控制风险的前提下,业务决策流程最短、有效,业务操作的流程最优,作业环节至简、高效,单位作业成本最低。以某商业银行分行的贷款端业务为例,原先需要至少7个工作日才能完成的贷款流程如今只需3-4日即可完成,工作效率提升近50%!同时,客户当场即可知道贷款结果,有效提升客户体验和客户满意度。


(四)监管合规

祺鲲科技“零售移动营销平台”帮助银行将交易流程固化封闭在智能终端中,并对交易细节进行全程的“云记录”。整个交易过程中,资金和业务不会受到金融机构中间某一环节或者个人的“干扰”或者“利用”,保障投资人资金安全同时更符合监管要求。


所有理财产品上架,会从“云平台”管理后台统一输入并即时传输至前端PAD,产品信息全披露,防止“飞单”。无论是银行行长还是客户经理都无法私自出售没有代销资格的理财产品,避免了类似民生、平安等银行被爆出的“飞单”事件的发生。


(五)转变管理方式和绩效考核

跨区域或多区域经营一直是城商行发展战略重点,在科技金融时代,物理网点看起来是比较沉重的、效率比较低的经营方式。祺鲲“云+网+端”的一站式解决方案,直击痛点,帮助银行打造轻资产、智能化的营业网点。


银行业务拓展负责人通过祺鲲“零售移动营销平台”,可对部门员工进行销售过程管理,无论是跨区域还是多网点,通过祺鲲“云平台”都可以进行统一的团队管理。同时业务数据可实时更新并生成多维度的销售报表,业绩情况一目了然,方便团队负责人随时查看。


祺鲲控股成员企业  餐道
©2015-2018    祺鲲科技所有
沪ICP备14046106号-1   |  

京公网安备 11010502036251号